Många människor blir förvirrade när de ska välja mellan olika lånealternativ. Du kanske har hört talas om både kontokredit och kreditkort men är osäker på vad som skiljer dem åt. Båda låter dig låna pengar, men de fungerar på helt olika sätt.
Med en kontokredit kan du föra över pengar från din kredit till ditt lönekonto när du behöver dem. Ett kreditkort använder du istället direkt vid köp.
Innehållsförteckning
Vad är skillnaden mellan kontokredit och kreditkort?
En kontokredit är en kredit kopplad direkt till ditt bankkonto. Du ansöker om ett fast belopp hos din bank och får sedan möjlighet att överföra pengar från krediten till ditt vanliga konto när du behöver dem. Det finns inget fysiskt kort kopplat till en kontokredit.
Ett kreditkort fungerar annorlunda. Du får ett fysiskt kort som du använder för att betala i butiker, online och göra uttag i bankomater. Kortet har en kreditgräns som du kan utnyttja direkt vid köp.
Hur de fungerar i praktiken:
- Kontokredit: Pengarna förs över till ditt konto först, sedan använder du dem som vanliga pengar
- Kreditkort: Du betalar direkt med kortet utan att flytta pengar mellan konton
Båda är former av krediter där du lånar pengar och betalar ränta. Du betalar endast ränta på det belopp du faktiskt använder.
När du ansöker om någon av dessa krediter gör banken en kreditupplysning. De kontrollerar din ekonomiska situation för att bedöma om du kan hantera lånet. Din kreditvärdighet påverkar om din ansökan godkänns och vilken ränta du får.
Vanliga användningsområden:
| Kontokredit | Kreditkort |
|---|---|
| Buffert för oväntade utgifter | Dagliga köp och resor |
| Täcka räkningar | Köp online och i butik |
| Kortsiktiga lån | Cashback och förmåner |
Valet mellan dessa två lån beror på hur du planerar att använda pengarna.
Hur fungerar kontokredit?
En kontokredit ger dig tillgång till ett fast kreditbelopp som kopplas till ditt vanliga bankkonto. Du betalar bara ränta på den summa du faktiskt använder, och pengarna fungerar som en buffert när du behöver extra pengar.
När du får en kontokredit godkänd av kreditgivaren sätts ett kreditbelopp in på ett kreditkonto. Du kan överföra pengar från detta konto till ditt vanliga bankkonto när du behöver dem. Vissa banker erbjuder också kontokredit som automatiskt träder in när ditt konto blir övertrasserat.
Så använder du kontokrediten:
- Ansök om ett fast belopp hos din bank
- Överför pengar från kreditkontot när du behöver dem
- Ränta börjar löpa direkt på det belopp du tar ut
- Betala tillbaka i din egen takt enligt avtalets villkor
Till skillnad från kreditkort får du inget separat kort att handla med. All återbetalning sköts mellan dina bankkonton.
För dig som vill fördjupa dig ytterligare i hur kontokredit fungerar i praktiken, finns det bra information hos källa: kontokredit.nu som jämför olika kreditlösningar på ett enkelt sätt.
När passar kontokredit bäst?
Kontokredit passar dig som behöver en ekonomisk buffert för oförutsedda utgifter. Det fungerar bra när du planerar för större utgifter som renovering eller behöver täcka kostnader som inte passar kreditkortets struktur.
Du betalar bara ränta på det du använder, vilket gör kontokrediten flexibel för varierande behov. Om du använder 5 000 kr av din 50 000 kr kredit betalar du bara ränta på de 5 000 kr.
Kontokrediten passar särskilt bra om du vill ha en diskret kreditlösning utan separata korttransaktioner. Du styr själv när och hur mycket du vill använda av ditt kreditbelopp genom enkla överföringar mellan konton.
Hur fungerar kreditkort?
Ett kreditkort ger dig en kreditgräns som du kan använda för köp, och du betalar tillbaka pengarna via en faktura varje månad. Kortet passar bäst när du vill ha flexibla betalningsalternativ och extra förmåner som bonus och försäkringar.
När passar kreditkort bäst?
Kreditkort passar dig som vill ha kortfristiga krediter för vardagliga köp. Du får vanligtvis 30-45 dagar räntefri kredit fram till fakturadatum, vilket betyder att du kan handla nu och betala senare utan extra kostnad.
Visa och Mastercard är de vanligaste typerna du kan välja mellan. Många kort erbjuder bonusar som cashback på dina inköp eller poäng som du kan växla in. Du kan också få reseförsäkring och köpskydd som följer med kortet.
Kortet fungerar bra när du vill samla alla utgifter på ett ställe. Du väljer mellan att betala hela beloppet direkt eller använda delbetalning mot ränta. Vissa kort har årsavgift medan andra är gratis, så det lönar sig att jämföra vilka förmåner du faktiskt behöver.
Vilket är billigast – kontokredit eller kreditkort?
Det finns ingen enkel svarar på vad som är billigast. Kostnaden beror på hur du använder krediten.
Kreditkort har ofta högre ränta än kontokredit, vanligtvis mellan 15-25%. Men om du betalar hela fakturabeloppet varje månad utnyttjar du den räntefria perioden på 30-50 dagar. Då betalar du ingen räntekostnad alls.
Kontokredit har lägre ränta, ofta mellan 10-18%. Men räntan börjar löpa direkt när du använder pengarna. Det finns ingen räntefri period.
Så här påverkas kostnaden:
| Situation | Billigast alternativ |
|---|---|
| Du betalar hela kreditkortsbeloppet varje månad | Kreditkort |
| Du behöver krediten längre än en månad | Kontokredit |
| Du lånar stora belopp under längre tid | Kontokredit |
Utöver räntan kan det tillkomma andra avgifter. Kreditkort har ofta årskort-avgift, utlandsavgifter och valutapåslag. Kontokredit kan ha uppläggningsavgift och månadsavgift för att ha krediten tillgänglig.
Om du bara behöver krediten tillfälligt och kan betala tillbaka snabbt är kreditkort ofta billigast tack vare den räntefria perioden. Behöver du krediten längre blir kontokredit billigare på grund av den lägre räntan.
Räkna alltid på den totala kostnaden för din specifika situation. Jämför både räntor och alla avgifter hos olika långivare innan du väljer.
Vad ska du välja – kontokredit eller kreditkort?
Ditt val beror på hur du planerar att använda krediten. Ett kreditkort passar bäst om du vill handla online, resa utomlands eller behöver köpskydd för dina varor. En kontokredit fungerar bättre om du behöver överföra pengar till andra konton eller betala räkningar.
Kontrollera din kreditvärdighet först. UC granskar din ekonomi när du ansöker om antingen kreditkort eller kontokredit. Om du har betalningsanmärkningar kan det bli svårt att få godkänt.
Din nuvarande skuldsituation spelar stor roll. Om du redan har skulder bör du tänka noga igenom om du verkligen behöver mer kredit.
| Välj kreditkort om du | Välj kontokredit om du |
|---|---|
| Handlar mycket online | Behöver betala räkningar |
| Reser utomlands ofta | Vill ha lägre ränta |
| Vill ha köpskydd | Behöver överföra pengar |
| Samlar bonuspoäng | Vill ha större kreditbelopp |
Konsumentskydd finns för både kreditkort och kontokredit. Du har rätt att ångra dig inom 14 dagar efter att du tecknat avtalet.
Undvik att ta kredit om du:
- Har en betalningsanmärkning hos UC
- Redan kämpar med att betala dina räkningar
- Inte har en plan för hur du ska betala tillbaka
Tänk på att båda alternativen kostar pengar i ränta. Jämför alltid flera olika erbjudanden innan du bestämmer dig.
